Davčna učinkovitost
Zavarovalni ovoji omogočajo odlog davka na kapitalske dobičke znotraj strukture in ugodnejšo davčno obravnavo pri izplačilu ali prenosu na dediče.
Storitev · Zavarovalni ovoji
Zavarovalni ovitek ni strošek – je strukturiran nosilci premoženja
Pravilno zasnovani zavarovalni ovoji ščitijo kapital, optimizirajo davčno obremenitev in poenostavijo dedovanje.
Zakaj večina zavarovalnih polic ne ščiti, kot bi morala
Standardne zavarovalne police so oblikovane za povprečnega kupca in redko ustrezajo kompleksnejšim premoženjskim situacijam. Nov Skupina načrtuje zavarovalne ovoje skupaj z zavarovalnicami in pravnimi svetovalci – tako dobimo strukturo, ki natančno ustreza tvojim potrebam. Posebna pozornost gre davčni učinkovitosti: pravilno oblikovan življenjski zavarovalni ovitek v Sloveniji omogoča odlog davka na kapitalski dobiček in ugodnejši prenos premoženja na naslednike.
Vrste zavarovalnih ovojev, ki jih oblikujemo
Najpogosteje delamo s tremi vrstami struktur. Naložbeno vezano življenjsko zavarovanje (unit-linked) omogoča izpostavljenost naložbenim trgom znotraj zavarovalnega ovoja z ugodnejšo davčno obravnavo. Kapitalizacijske police so primerne za podjetja, ki želijo parkirati kapital v davčno ugodnem nosilcu. Tveganjsko življenjsko zavarovanje z visoko vsoto je ključni element zaščite pri podjetniškem financiranju ali osebnem jamstvu pri posojilih. V vsakem primeru izberemo zavarovalnico in produkt na podlagi primerjave celotnega trga – ne lastnih prodajnih interesov.
Prednosti strukturiranega zavarovalnega ovoja
Zaščita pred upniki
V določenih strukturah so sredstva v zavarovalnem ovoju zaščitena pred terjatvami upnikov – ključno za podjetnike z osebnim jamstvom ali dejavnostjo z visokim tveganjem.
Urejeno dedovanje
Zavarovalni ovitek omogoča direktni prenos premoženja na določenega upravičenca, mimo dedičinskega postopka in brez javne razvidnosti zapuščine.
„Imel sem preproste zavarovalne police, ki sem jih podpisal pred leti, ne da bi razumel, kaj dejansko pokrivajo. Nov Skupina je pregledala vse in predlagala prestrukturiranje v unit-linked ovitek. Danes imam enako pokritost, davčno boljšo situacijo in jasno urejeno dedovanje za otroke.“
Maja Horvat, zobozdravnica, Maribor
Preveri, ali tvoji zavarovalni ovoji res delajo zate
Brezplačen pregled obstoječih polic pokaže, kje izgubljaš davčne ugodnosti ali puščaš tveganja nepokrita.